La néobanque Qonto se présente comme la banque des entreprises et des indépendants. Simplicité, services en ligne, fonctionnalités innovantes, que vaut vraiment cette banque?

Qui est Qonto?

Qonto est une startup française, créé par Steve Avani et Alexandre Prot. Deux entrepreneurs qui n’en sont pas à leur coup d’essai, ils avaient fondé Smok.io puis revendu à une société du Fortune 500. Qonto est née de la déception et de la frustration générée par leur expérience bancaire quand ils géraient leur première société. Leur ambition est de créer le meilleur service bancaire pour les petites et moyennes entreprises grâce à la technologie et au design. Le tout avec une tarification juste, claire et transparente. Sacré programme, et je dis banco si ils y arrivent. Car il est vrai que les relations sont souvent compliquées entre des petites structures et les établissements financiers dits “traditionnels”. Alors à la décharge des banques traditionnelles, nous dirons qu’il n’y a pas de mauvaises banques, mais plutôt de mauvais banquiers.
Donc des services adaptés aux petites et moyennes structures, des tarifs compétitifs et transparents, le tout clair et facile d’utilisation. Voyons un peu toutes ces belles promesses.

A qui s’adresse Qonto?

Très clairement la startup française cible les indépendants (auto-entrepreneurs, libéraux, freelances) et les petites entreprises. Cependant toute personne morale dotée d’une immatriculation en règle et d’un numéro SIRET peut adhérer à ses services (sarl, sasu, sas, sci…). Et j’insiste sur le fait qu’il faille un numéro de SIREN/SIRET pour pouvoir s’inscrire et ce quel que soit votre statut. Les services que Qonto propose, semblent s’adresser aux personnes et aux structures, n’ayant pas de services comptabilité dédié. 

Qonto n’est pas une banque à proprement parler, c’est un établissement de paiement supervisé par la Banque de France. Elle vous fourni un compte courant, qui vous permet d’effectuer vos opérations courantes, comme vous le feriez dans une banque traditionnelle. Par contre divers services ne sont pas proposés, mais que vous trouveriez dans une banque.

L’offre de service 

  • Un compte courant classique permettant de réaliser la plupart des opérations courantes
  • Une carte bancaire Mastercard associée au compte courant et qui permet de réaliser la plupart des opérations classiques. A savoir retrait, paiement sur terminal, achat sur internet. C’est une carte à débit immédiat, avec des paiement illimités, à concurrence de votre solde bancaire. Chaque retrait d’argent sur un DAB sera lui facturé 1€. Les différents plafonds peuvent être paramétrés depuis l’application. Une assurance Business est intégrée à la carte (les conditions sont à voir sur leur site).
  • Une application pour la gestion de votre compte (nous y reviendrons en détail).
  • Possibilité d’acquérir un terminal de paiement, auprès de la société Izettle au prix de 29€ (au lieu de 39€). Le taux par opération a lui aussi été négocié et sera de 1.75% au lieu de 2.5%.
  • Un service de dépôt de capital  en ligne. Très pratique pour les démarches de constitution de sociétés.
  • un service client disponible 6/7 j, par téléphone, mail ou par l’application.

L’application qonto

L’interface est vraiment un plus et vous apportera un gain de temps, et de la visibilité.

  • Le tableau de bord est clair et précis. Il est en temps réel, il se met à jour après chaque dépense. Votre solde est un solde instantané, qui tient compte de toutes les dépenses que vous avez faites. C’est assez appréciable pour la gestion journalière de votre activité. De même vous recevez des notifications après chaque dépense. Les dépenses sont classées par catégories, vous pouvez obtenir diverses stats.
  • Gestion des virement dans 39 pays et 18 devises . Gestion des bénéficiaires avec option d’import csv de liste de bénéficiaires.
  • Vous pouvez gérer les cartes bancaires de l’entreprise, blocage, plafond, PIN.
  • Gérer les permissions et les rôles, au sein de votre équipe.  Gestion des autorisations de paiement, suivi des dépenses.
  • Vous pouvez consulter et exporter l’historique des opérations. Très pratique pour les rapprochements bancaires. Une option de calcul de TVA. Vous pouvez donner un accés en lecture à votre expert comptable. L’application peut s’intégrer à un grand nombre de logiciels comptables (Quadra, Sage…).

Nous avons répertorié les services les plus importants il en existe d’autres. Mais il faut insister sur ce point, l’application est le point fort de Qonto.

Les services que qonto ne peut proposer

Comme nous l’avons vu Qonto n’est pas une banque classique. C’est un établissement de paiement supervisé par la banque de France. La société ne peut vous proposer tous les services qu’une banque pourrait vous proposer.

A savoir un découvert, des produits financiers divers, des lignes de crédit, d’émettre des chèques, les dépôts d’argent liquide. Tout cela nous amène à dire que Qonto peut servir de banque principal pour une activité de micro-entreprise ou un indépendant. Mais pour des sociétés elle ne peut répondre à tous les besoins. Elle pourra être utilisée comme service bancaire complémentaire, pour la clarté et la simplicité de son application.
Nous tenons à préciser que Qonto ne gère pas directement votre argent, il est déposé sur une banque partenaire. Elle n’a pas accès à votre argent, et de plus celui-ci est supervisé par l’ACPR rattaché à la Banque de France. Vous pouvez être tranquille, votre argent est protégé au même titre que s’il était dans une banque classique.

 

S'inscrire chez Qonto

la tarification 

Qonto propose 4 formules destinées à différentes classes de clients, avec plus ou moins d’options.

formule solo qonto

Et 3 autres formules plus adaptées pour des petites sociétés.

tarifs Qonto

Pour Conclure 

Qonto est une très bonne alternative pour les indépendants ou les micro-entreprises. L’application est vraiment un plus. Pour les sociétés Qonto pourra servir de service bancaire complémentaire, et devra être couplée à une banque plus classique. Ce qui n’enlève rien à sa qualité.